Кредитные услуги


Статьи

Рефинансирование кредита

Ставка рефинансирования — количество процентов в ежегодном исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за ссуды, предоставленные кредитным фирмам.

Изначально политика рефинансирования частных банков Центральным банком РФ использовалась только лишь для влияния на обстановку денежно-кредитного обращения. Далее рефинансирование стало использоваться как аппарат оказания финансовой помощи КБ. в частности, после 1998 г. во время реструктуризации банковской системы РФ КБ давались кредиты на поддержание ликвидности, повышение материальной стабильности, а также стабилизационные займы на срок до одного года. По мере нормализации ситуации в банковском секторе выдача указанных займов прекратилось.

Кредиты рефинансирования различаются по:
1) форме обеспечения – учетные и ломбардные ссуды;
2) срокам использования – краткосрочные (на 1 или несколько дней) и среднесрочные (до 6 месяцев или одного года);
3) способам выдачи – прямые займы и кредиты, реализуемые ЦБ посредством торгов;

Учетные (дисконтные) кредиты – это кредиты, оформляемые ЦБ КБ под учет векселей до истечения их срока. Основной инструмент воздействия на состояние кредитно-денежного обращения – использование количественных ограничений которые есть в распоряжении банков учетных займов с помощью установления ограничений обшей суммы переучитываемых средств. Ломбардные займы – это кредиты под залог ценных бумаг. Размеры займов определяются в зависимости от вида заклада. Процентная ставка ломбардного займа чаще всего больше ставки учетного займа на 1-3%.

В последнее время наибольший удельный вес в совокупных кредитах рефинансирования ЦБ рф занимают краткосрочные кредиты, сделки прямого и обратного РЕПО с государственными ценными бумагами.

При проведении кредитного аукциона предполагаемые заемщики адресуют в ЦБ заявки с указанием объема займов, которые они хотели бы получить, и уровня процентной ставки. В результате обработки заявлений Центарльный банк определяет общее количество займов аукциона, уровень процентной ставки, метод ведения аукциона. При американском способе заявки распределяются по уровню представленой процентной ставки начиная с самой меньшей, а потом удовлетворяются в таком же порядке, начиная с наивысшей процентной ставки до полного окончания зарегистрированного объема кредита. при голландском способе все заявки удовлетворяются по стоимости отсечения – самой низкой ставке, предлагаемой банками, которые попали в круг покупателей. Если проходит аукцион с фиксированной процентной ставкой, удовлетворяются все заявки, но при превышении лимита этих заявок над объемом предложенного к аукциону кредита. Все заявки удовлетворяются частично.