Кредитные услуги


Статьи

Реструктуризация кредита

Реструктуризация займа представляет собой изменение условий кредитования, предпринимающиеся, чтобы облегчить долговую нагрузку на клиента. Из-за возникновения у клиента каких-либо трудностей, которые препятствуют выполнению своевременно и в полной мере своих обязательств по погашению займа, необходимо обратиться в банк к кредитному инспектору. Ему клиент должен объяснить сложившуюся ситуацию, не допустив просрочек по уплате процентов или основного тела кредита. Банк рассматривает заявление заемщика и проанализирует его жизненные обстоятельства. В результате учреждение предлагает вид реструктуризации займа.

Среди предложений банка может оказаться изменение графика погашения платежей по кредиту. Указанный вид применяется при появлении просрочки по оплате займа. В данном случае банк идет навстречу клиенту поставив на первое место возврат просроченной задолженности по основной сумме. Так, у заемщика появится возможность снизить сумму начисляемых процентов. Чаще всего, в договоре предусмотрен следующий порядок погашения: пеня, штраф, просроченные комиссии и проценты, проценты по просроченному долгу, просроченная основная сумма кредита.

Наиболее распространенным вариантом реструктуризации кредита является пролонгация срока возврата задолженности. Так, уменьшается сумма ежемесячных выплат, однако срок выплат увеличивается, как и общая сумма переплаты.

По причине скачков на рынке валют не исключается рост курса валюты, его последствием становится рост цены валютного кредита для клиента, получающего свои доходы в рублях. Иногда банки идут на реструктуризацию валютного кредита в рублевый . Относительно задолженности, то ее переводят по курсу на момент реструктуризации.

Если банк предоставляет кредитные каникулы, то это обозначает, что клиент имеет право в установленный период, который заранее согласован с банком, как правило, до одного года, не выплачивать основной долг, а лишь проценты по нему. За определенный период времени нагрузка по задолженности на заемщика убавляется, но растет общая сумма переплаты по кредиту. За время кредитных каникул клиенту предоставляется время разобраться с временными трудностями, в то время как банк получит дополнительный доход по кредиту.

Если банк благосклонен к клиенту, то не исключается вариант рефинансирования задолженности по кредиту. В данном случае банк предлагает оформить кредитный контракт на непогашенную сумму кредита, а условия же кредитования смягчаются. Измениться может срок возврата, процентная ставка, а также размер суммы ежемесячного погашения.

Когда клиент лишается источника дохода, тяжело болеет или переживает иную тяжелую жизненную ситуацию, он не сможет выполнять далее договорные условия по кредиту. До возникновения первых просроченных платежей ему необходимо обратиться в банк с просьбой пересмотреть договор. Банки заботятся о своей репутации и абсолютно не заинтересованы в просрочках, что отразится негативно на статистике, по этой причине они часто идут на реструктуризацию кредита.